Раздел 10. Часть 2.Микрофинансирование, кредитные кооперативы

Информация для тех, кто берет займ/кредит в МФО

Помните - занимать у МФО имеет смысл только тогда, когда вам действительно ОЧЕНЬ СРОЧНО нужны деньги на короткий срок и вы на 100% уверены, что вовремя их вернете

Микрофинансовые организации привлекают клиентов следующими преимуществами:

■      Займы МФО - небольшие (у банка нельзя занять 3 000 рублей наличными, а у МФО - можно).

■      Займы МФО - краткосрочные (у банка минимальный срок, как правило, 3 месяца, а у МФО может быть и 7 дней).

■      МФО одалживают деньги практически всем желающим (зачастую просто по предъявлению паспорта; банк же будет требовать еще как минимум справку с рабо­ты или другой документ).

■      МФО выдают деньги моментально (у банка процесс может затянуться на пару дней).

Тем не менее, банки тоже выдают небольшие потребительские кредиты наличными на любые цели и практически для всех. Хотя при этом и срок в банках несколько больше, чем в МФО (обычно от трех месяцев), но разница в ставках настолько существенна, что даже за больший срок вы платите гораздо меньше.

Прежде чем брать микрозайм, сравните его с потребительским кредитом банка.

Например, если вы возьмете у МФО/КК микрозайм в 50 000 рублей на 20 дней, процен­ты по нему могут составить 20 000 рублей (2% в день = 730% годовых!). Взяв те же 50 000 рублей на 3 месяца в банке как потребительский кредит, вы заплатите проценты на сумму порядка 2 500 рублей (20% годовых).

Обратите внимание - простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем микрозайм в МФО!

Всегда обращайте внимание на то, за какой период начисляются проценты за кредит. МФО обычно рекламируют проценты в день - умножьте эту цифру на 365 - и почув­ствуйте разницу!

По сути, в МФО вы переплачиваете за срочность и простоту. Оцените сами, стоит ли это таких денег.

Перед заключением договора с МФО соберите о ней ключевые сведения

Процедура кредитования в МФО/КК существенно проще, чем в банковских организа­циях, проверка кредитоспособности заемщика в большинстве случаев не осуществляет­ся, что значительно увеличивает риски невозврата кредитов в МФО. Свои высокие рис­ки по возврату задолженности МФО покрывают за счет самих же клиентов - чрезмерно высокими процентами, штрафами и пени за просрочки. Кроме того, этим же объясняет­ся и жесткость и не всегда законность действий МФО по взысканию задолженности.

Поэтому, обращаясь за займом в МФО/КК, в первую очередь озаботьтесь проверкой добросовестности и законности деятельности этой организации. МФО обязана предо­ставлять заявителю полную и достоверную информацию:

■      о порядке и об условиях предоставления микрозайма,

■      о правах и обязанностях заемщика, связанных с получением микрозайма;

■      информацию об условиях договора микрозайма,

■      о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика,

■      о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и воз­вратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма.

Также проверьте, присутствует ли МФО/КК в государственном реестре (см. Реестр на сайте Банка России http://www.cbr.ru/) и состоит ли она в саморегулируемой ассоциации НАУМИР.